Tips voor een gezonde cashflow in het mkb

Het is een bekend feit dat cashflowproblemen de grootste oorzaak zijn van faillissementen in het mkb. Het maakt niet uit hoe goed je bedrijf draait of welke cijfers je noteert, je kunt in een situatie belanden waarin je rekeningen niet meer betaalbaar zijn. Dit artikel biedt praktische tips om de cashflow binnen je bedrijf te verbeteren en financiële problemen te voorkomen.

Begrijp de essentie van cashflow

Cashflow is de levensader van elk bedrijf. Het is de geldstroom die laat zien wat er daadwerkelijk binnenkomt en uitgaat aan geld. Het omvat alle inkomsten en uitgaven van je bedrijf, inclusief contant geld en digitaal geld op je zakelijke rekening. Cashflow is een momentopname en wordt berekend over een bepaalde periode, meestal de afgelopen maand of het afgelopen jaar.

Geldstroom versus winst

Hoewel het winstcijfer belangrijk is voor elk bedrijf, is het niet hetzelfde als cashflow. Winst wordt berekend op basis van inkomsten minus kosten, inclusief openstaande facturen. Cashflow daarentegen, berekent de geldstroom van wat daadwerkelijk is ontvangen en betaald. Dit betekent dat openstaande facturen niet meetellen in de cashflow, totdat het geld daadwerkelijk op je rekening staat.

Cashflow berekenen: waar moet je op letten?

Om de cashflow te berekenen, moet je alle inkomsten en uitgaven in kaart brengen, inclusief te betalen belastingen, aflossingen op leningen en inkomsten uit beleggingen. De geldstromen omvatten bedrijfsactiviteiten, investeringen en financiering. Zorg ervoor dat je alle inkomsten en uitgaven meeneemt om een nauwkeurige berekening te maken.

Een gezonde cashflow is essentieel voor elk bedrijf. Het stelt je in staat om aan je financiële verplichtingen te voldoen en voorkomt financiële problemen op de lange termijn. Door de essentie van cashflow te begrijpen en nauwkeurig te berekenen, kun je problemen voorkomen en de financiële stabiliteit van je bedrijf waarborgen.

Cashflowprognose maken

Een cashflowprognose kan je helpen om toekomstige cashflowproblemen te voorkomen. Door vooruit te kijken en een overzicht te maken van je verwachte inkomsten en uitgaven, kun je tijdig bijsturen. Je kunt bijvoorbeeld besluiten om bepaalde investeringen uit te stellen of om uitstel van betalingen aan te vragen.

Ruimere betaalafspraken maken met crediteuren

Het maken van ruimere betaalafspraken met je crediteuren kan je cashflowproblemen verlichten. Door bijvoorbeeld een langere betaaltermijn af te spreken, krijg je meer tijd om aan je betalingsverplichtingen te voldoen. Daarnaast kun je ook met leveranciers onderhandelen over afspraken die voordelen opleveren, zoals korting op de inkoopprijs.

Waarom een boekhoudprogramma onmisbaar is voor ZZP’ers

Een boekhoudprogramma kan voor zzp’ers een essentieel hulpmiddel zijn om grip te houden op de financiën en de cashflow. Door gebruik te maken van een online boekhoudprogramma kan je als zzp’er gemakkelijk facturen maken, uren registreren en inzicht krijgen in de openstaande posten van je klanten. Zo kan je snel actie ondernemen bij achterstallige betalingen en voorkom je dat je in een negatieve cashflow belandt. Daarnaast bieden veel boekhoudprogramma’s de mogelijkheid om automatisch betalingsherinneringen te versturen, waardoor je geen tijd hoeft te besteden aan het handmatig bijhouden van openstaande facturen. Het is daarom zeker de moeite waard om te investeren in een goed zzp boekhoudprogramma, zodat je met een gerust hart kan focussen op het runnen van je bedrijf.

Strakker debiteurenbeheer

Een strakker debiteurenbeheer kan ervoor zorgen dat je sneller betaald krijgt en je cashflow verbetert. Maak bijvoorbeeld duidelijke afspraken met je debiteuren over de betaaltermijn en zorg voor voldoende betaalopties. Het is ook belangrijk om achterstallige betalingen zoveel mogelijk in te perken en afscheid te nemen van slecht- of niet-betalende klanten.

Verhoog je verkoop

Een andere manier om je cashflow te verbeteren is door je verkoop te stimuleren. Kijk naar je marketingstrategie en zoek naar manieren om meer klanten te werven. Denk bijvoorbeeld aan het aanbieden van nieuwe producten of diensten, het verbeteren van je online aanwezigheid of het organiseren van acties en promoties.

Doe een kredietcheck bij grote opdrachtgevers

Een andere manier om cashflowproblemen te voorkomen, is door een kredietcheck te doen bij grote opdrachtgevers of klanten. Door meer te weten te komen over de betaalreputatie van een klant, verklein je de kans op wanbetaling. Dit is vooral belangrijk bij grote bedragen, omdat een wanbetaling direct kan leiden tot cashflowproblemen.

Zorg voor een buffer

Een buffer opbouwen is altijd een goed idee. Door geld opzij te zetten voor onvoorziene kosten, ben je beter voorbereid op eventuele cashflowproblemen. Zorg ervoor dat je buffer groot genoeg is om enkele maanden aan vaste lasten te kunnen betalen.

Houd je debiteuren in de gaten

Een gezonde cashflow begint bij een goede facturatie. Zorg ervoor dat je facturen tijdig verstuurd worden en dat je debiteurenbeheer op orde is. Stuur eventueel herinneringen of neem contact op met klanten die te laat zijn met betalen. Zo voorkom je dat openstaande facturen zich opstapelen en je cashflow in gevaar komt.

Overweeg factoring

Als je snel extra liquiditeit nodig hebt, kan factoring een oplossing zijn. Hierbij verkoop je je openstaande facturen aan een factoringmaatschappij. Deze betaalt je een groot deel van het factuurbedrag direct uit, minus een percentage aan kosten. Zo heb je snel extra geld tot je beschikking, zonder dat je hoeft te wachten op betaling door je klant.

Verhoog je prijzen

Als laatste kun je overwegen om je prijzen te verhogen. Dit kan zorgen voor een betere marge en meer financiële ruimte. Let wel op dat je prijzen nog steeds marktconform zijn en dat je klanten niet afhaken vanwege de prijsstijging. Ook is het belangrijk om je crediteuren op de hoogte te stellen van de prijsverhoging en eventuele afspraken hierover te maken.

---

Een negatieve cashflow hoeft niet direct het einde van je onderneming te betekenen. Door actie te ondernemen en op zoek te gaan naar oplossingen kun je je cashflow verbeteren en de toekomst van je bedrijf veiligstellen.

Maak bijvoorbeeld een cashflowprognose, maak ruimere betaalafspraken met leveranciers, zoek naar manieren om kosten te besparen of overweeg het aantrekken van extra financiering. Het is ook belangrijk om kritisch te kijken naar je debiteurenbeheer en te zorgen voor een efficiënt en effectief facturatieproces. Daarnaast kan het helpen om te kijken naar manieren om je omzet te verhogen, bijvoorbeeld door nieuwe markten aan te boren of bestaande producten te verbeteren. Tot slot raad ik je enorm aan om een boekhoudprogramma te gebruiken voor je bedrijf. Het is verstandig om meerdere boekhoudprogramma’s te vergelijken, voordat je een keuze maakt.

Het is belangrijk om snel actie te ondernemen en proactief te zijn om je bedrijf gezond te houden. Door tijdig en effectief in te grijpen kun je voorkomen dat je in ernstige financiële problemen komt en kun je je onderneming op de lange termijn laten groeien.